Quel que soit le montant de votre pécule, la retraite sera probablement synonyme de grands changements dans votre vie financière. Les sources de revenus peuvent changer, tout comme les dépenses, et les priorités financières changent souvent lorsque vous passez de l’épargne pour la retraite à la génération de revenus.
Voici quatre façons de faciliter la gestion de vos finances à la retraite.
1. Gérer vos revenus de retraite
Pour commencer, considérez les manières dont la retraite peut changer les flux de trésorerie. Votre salaire peut être remplacé par un revenu provenant de diverses sources, notamment des prestations de sécurité sociale, des distributions de pension et des paiements de rente. Découvrez en suivant le lien, cnracl retraite, comment utiliser votre espace personnel retraite.
Tout cela signifie que l’argent arrive en quantités variables selon des calendriers très différents, très probablement sous la forme d’un chèque. Pour gérer ces sources de revenus, vous pouvez mettre en place des services de dépôt direct ou faire appel à une institution financière qui propose le dépôt à distance – ce qui signifie que vous pouvez scanner ou prendre une photo d’un chèque avec un smartphone.
Les habitudes de dépenses vont aussi sûrement changer, reflétant à la fois votre nouveau style de vie et l’évolution de vos responsabilités financières. Lorsque vous prenez votre retraite, souvent, rien n’est retenu pour les impôts sur le revenu étatiques et fédéraux, de sorte que vous pouvez être responsable de tout impôt trimestriel estimé. De même, la plupart des retraités doivent généralement payer les primes d’assurance-maladie et d’autres assurances directement à la ou aux compagnies d’assurance. Certains retraités peuvent également constater qu’ils voyagent davantage ou qu’ils vivent dans une double résidence. Toutes ces situations peuvent rendre le paiement des factures mensuelles encore plus compliqué.
Heureusement, la technologie permet de gérer facilement vos transactions financières régulières de n’importe où. Pensez donc à explorer les outils de gestion financière disponibles pour votre téléphone, votre tablette ou votre ordinateur. Ce faisant, vous pouvez éliminer les inquiétudes liées au paiement de la facture hypothécaire, peu importe où vous vous trouvez.
2. Envisagez d’utiliser la méthode du bucket
À n’importe quel moment de votre retraite, vos sources de revenu peuvent produire plus d’argent que vous n’en dépensez. Si c’est le cas, vous voudrez réfléchir à la façon de continuer à investir ces liquidités excédentaires pour répondre à vos besoins de revenu et de croissance à court et à long terme. Lorsque vous investissez, faites de la liquidité – la rapidité avec laquelle vous avez besoin d’accéder à vos liquidités, une considération centrale. En général, plus vous êtes à l’aise avec le risque (pour des raisons d’horizon d’investissement et de tolérance au risque), plus le niveau de risque et le rendement potentiel que vous pouvez vous permettre de poursuivre est élevé.
Une approche à envisager consiste à mettre en réserve des liquidités pour différents besoins, tels que les frais de subsistance, les objectifs à court terme et les urgences.
3. Liez tout
La clé est de s’assurer que votre argent peut être facilement accessible, déplacé et investi selon vos besoins. Certaines personnes optent pour la consolidation en plaçant tous leurs fonds dans un groupe de comptes auprès d’un seul fournisseur, de sorte que l’argent puisse facilement passer d’un compte à l’autre. Effectuer des retraits périodiques est une approche qui peut vous aider à créer un flux de revenus » juste à temps » et permettre aux actifs restants de produire des gains potentiels jusqu’à ce que vous ayez besoin de plus d’argent.
Quelle que soit l’approche que vous adoptiez, il est important de choisir des institutions financières qui offrent les caractéristiques dont vous avez besoin pour rendre vos finances de retraite faciles à gérer, abordables et flexibles.
4. Ayez une image claire de vos finances
Le système de gestion de trésorerie que vous créez à la retraite devrait offrir une vue complète de vos finances. Avoir la possibilité d’accéder à des rapports concis et à jour sur vos soldes de trésorerie, vos transactions et vos actifs peut vous aider à prévenir toute surprise en matière de flux de trésorerie.
Mettre en place un bon système de gestion de trésorerie maintenant peut s’avérer payant à l’avenir. Par exemple, cela peut vous permettre de gérer plus facilement vos finances lorsque vous vieillissez. Enregistrez les détails, tels que les dépôts directs et les calendriers de transfert automatique, de sorte que si vous ne pouvez pas accéder à votre ou vos comptes, un conjoint/partenaire ou un tiers dûment autorisé peut apporter les changements nécessaires.
Prendre le temps de réfléchir aux « et si » de la gestion de trésorerie future signifie également que vous avez la possibilité de prendre les décisions sur la façon dont vous utiliserez vos ressources financières pendant une retraite qui peut s’étendre sur 30 ans ou plus.
